導語：非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。為防范養老服務領域非法集資風險，保護廣大群眾切身利益，增強社會公眾防范非法集資的意識和能力，特選取以下典型案例，對養老服務服務領域非法集資慣用套路等犯罪手法集中剖析，以案說法、以案示警。

養老服務領域非法集資的常見表現形式

1.以幫助“代理退保”為名非法集資。不法分子非法獲取保單信息后，通過詆毀保險產品、承諾更高收益等手段，鼓動老年人退保并購買所謂“高收益”理財產品。待老年人陷入圈套后，不法分子不僅收取高額“代理維權”手續費，甚至侵占老年人的退保資金。

典型案例：2019年，陳阿姨到公安機關報案，聲稱接到保險公司客服電話，說保險品種有新的選擇，可以免費升級保單收益。為了讓陳阿姨相信，還安排陳阿姨去他們公司進行升級。到了公司，就有業務員和陳阿姨推銷一款年化收益率在8%的理財產品，還告訴陳阿姨錢不夠的話，可以退保轉購。“保險公司客服”引誘老人退保理財很快就引起了警方注意并迅速成立專案組深入調查，查明了自2018年10月，犯罪嫌疑人張某、馮某、王某等人通過非法手段獲取了某地多家保險公司的客戶信息，隨后指使公司員工以保險客服的名義，給老人打電話，誘騙他們退保，購買公司高回報理財產品。隨著調查的不斷深入，公安機關發現，涉案公司所聲稱的“理財產品”根本就是子虛烏有。

2.以提供“以房養老”為名非法集資。一些不法分子打著“以房養老”旗號，誘騙老年人抵押房產購買所謂“理財產品”并承諾給付高額利息。實際上是以老年人房產辦理抵押借款，獲取資金后被不法分子挪作他用甚至揮霍。一旦資金鏈斷裂，老年人不僅無法收回本金、獲得收益，還將面臨房產被強制拍賣的風險。

典型案例：2015年1月至2017年11月，被告人沈某平先后成立、收購某金融服務信息有限公司、某融資租賃有限公司，以投資經營德國米拉山奶粉、長青發公司等項目為幌子，以承諾高息回報為誘餌，通過借款方式向社會公眾募集資金。2016年下半年，沈某平推出“以房養老”項目，引誘投資客戶將房產抵押給小額貸款公司獲取抵押款，再將抵押款轉投其名下公司。被告人顧某祥為獲取“好處費”，明知沈某平通過其名下公司向社會不特定公眾吸收資金，卻繼續引誘并幫助老年客戶將房產抵押給小額貸款公司獲取抵押款，再將抵押款轉借給沈某平。截至案發，沈某平共計吸收資金2.98億余元（以人民幣計，下同），造成集資參與人經濟損失1.68億余元。顧某祥參與房產抵押17套，幫助沈某平吸收資金5450萬元，未兌付總額5006萬余元。顧某祥投案后家屬退繳2954萬余元。

3.以投資“理財項目”為名非法集資。不法分子打著“國家扶持”“政策補貼”旗號，通過虛構投資理財項目或夸大投資收益，以“低風險、高回報”為噱頭進行詐騙。不法分子首先鼓動老年人“小額投資”，然后按時“高額返利”，進而誘使老年人追加投資金額，一旦收到大額資金便卷款跑路。

典型案例：2013年9月至2020年9月，被告人廖某萍在其經營的書店已資不抵債、無法繼續經營且無償還能力的情況下，虛構其與政府單位有合作訂單、購買書本需要資金周轉、書店擴大業務、投資人臉識別設備等事實，以月息3分至1角不等的高額利息回報為誘餌，騙取77名被害人借款319筆共計1621.4萬元，其中絕大部分被害人為老年人。所騙款項被廖某萍用于歸還高利貸及日常開支，造成被害人實際損失454.3萬元。A市人民法院生效判決認為，被告人廖某萍以非法占有為目的，詐騙他人財物，數額巨大，其行為已構成詐騙罪。以詐騙罪判處廖某萍有期徒刑十年，并處罰金30萬元；追繳其違法所得退賠各被害人。

4.?以體檢中心為餌非法吸收公眾存款案。不法分子以老年人為目標的非法集資往往先迎合心理需求，往往先培養老年人的信任，比如噓寒問暖、送禮物（發雞蛋）、逢年過節上門做家務等，通過各種照顧老人的方式，逐漸取得老年人信任，然后開始潛移默化宣傳產品，老年人難以察覺。部分老人退休了，手上有一點退休金，子女又不在身邊，有出門游玩去體驗養老生活的心理需求。嫌疑人針對老年人的心理需求，誘導老年人辦理旅行社會員卡，再通過精心編織的話術，以響應國家政策、投資前景廣闊為噱頭，哄騙老年人投資旅游基地或者養殖基地、農產品基地。

典型案例：家住湖南株洲的退休人員李先生因身體不適，經鄰居老張推薦，前往一家新開業且宣稱可免費做全面體檢的體檢中心。到了體檢中心，李先生看到其布置專業，工作人員著裝統一，看起來和醫院別無二致，順利完成免費體檢后，他對體檢中心印象頗佳，并與業務員小王建立了聯系。此后，小王頻繁邀請李先生參加體檢中心的免費講座，講座由所謂的專家教授、主任醫師講解健康知識，每次參加還能獲得紙巾、雞蛋等小禮品。

一次講座后，小王向李先生介紹，體檢中心準備擴大規模，邀請他投資入股獲取分紅利息，承諾年息可達9%。面對高額回報，李先生并未立刻答應，業務員也未強行推銷。當李先生因病住院時，小王專程前往探望，這份“熱情”打動了李先生。加之得知鄰居老張也進行了投資，李先生瞞著家人，在一年多時間里陸續投資20余萬元。起初幾個月，利息按時到賬，但五六個月后，利息發放中斷。李先生詢問小王，得到的答復是體檢中心正在擴大規模重整，承諾下月補發。然而到了下個月，李先生依舊未收到利息，詢問老張后得知，老張也已兩個多月未收到利息。當兩人前往體檢中心時，發現那里早已人去樓空，李先生這才意識到被騙，隨即向公安機關報案。

2019年，劉某在內的六名犯罪嫌疑人陸續被抓獲。警方調查發現，這家體檢中心最初老板是嚴某，和大股東劉某兩人合謀以免費體檢為誘餌，長期對潛在投資人關懷備至，獲取信任后，以擴大體檢項目規模為幌子，通過夸大宣傳誤導投資人。他們承諾保本保息和高額年化收益率，并用后來投資者的本金支付前期投資者利息，制造盈利假象，誘使更多人投資。進一步調查顯示，劉某團伙此前就已通過注冊擔保有限責任公司、私募基金管理有限公司等多種方式進行非法集資。這些公司均不具備向社會不特定人群吸收存款的資質，隨著資金鏈緊張，他們不斷變換公司和項目持續行騙。截至嫌疑人落網，參與投資的老百姓達800多人，涉及資金超2億元。2021年11月，株洲市河塘區人民法院以非法吸收公眾存款罪，判處劉某有期徒刑八年六個月，其他被告人也分別被判處三至六年有期徒刑，并處罰金，主犯劉某等人目前仍在服刑。

風險提示

1.高額利息無法兌現。承諾的高額利息資金主要來源于老年人繳納的費用，屬于拆東墻補西墻。一些機構或企業不存在與其承諾回報相匹配的收益，資金運轉難以持續維系，一旦資金鏈斷裂，高額利息無法兌付。

2.資金安全無法保障。非法吸收的資金大多在個人或第三方關聯賬戶，隱蔽性強，難以得到有效監管，存在轉移資金、卷款跑路的風險，追贓挽損難度大，本金難以追回。

3.養老服務需求無法滿足。一些機構和企業不具備提供服務的能力，通過虛假或引人誤解的商業宣傳，騙取老年人信任，但往往無法兌現承諾達到預期效果，老年人的養老服務需求無法得到滿足。

根據《防范和處置非法集資條例》第二十五條規定：因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。

養老服務機構的本質是提供養老服務，對帶有投資返利性質的承諾，老年人應謹記高回報伴隨高風險，認清高額利誘背后隱藏的巨大風險，自覺遠離非法集資，防范合法權益受到侵害。

投資渠道要正規

貪圖小利不可取

提高警惕多溝通

增強意識少盲目

讓我們一同攜手

守護好父母的養老錢

為他們的幸福晚年保駕護航！

嘉魚縣防范和打擊非法金融活動投訴舉報電話：0715-6355875。

嘉魚縣防范和打擊非法金融活動專項工作機制辦公室

2025年8月25日